Useimmat tuoteyritykset löytävät varastorahoituksen samalla tavalla. Iso tilaus tulee sisään, sesonki on käynnissä tai päättymässä, tai toimittaja odottaa maksua – eikä kassassa yksinkertaisesti ole tarpeeksi rahaa, koska pääoma on kiinni edellisessä tilauksessa.
Tässä on asian ydin: kassavaje toimittajan maksamisen ja asiakkaalta saatavan maksun välillä ei ole ongelma, joka ilmestyy kerran ja katoaa. Kun liikevaihto kasvaa yli 10 miljoonaan euroon, siitä tulee osa liiketoimintamallia.
Sen sijaan, että sitoisit omaa pääomaasi varastoon, rahoittaja maksaa toimittajasi puolestasi, ja maksat rahoituksen takaisin vasta, kun tuotteet on myyty ja rahat ovat kotiutuneet.
💡 Sanalla sanoen
Varastorahoitus maksaa toimittajasi puolestasi, joten voit tehdä uusia tilauksia sitomatta omaa pääomaasi tuotanto- ja toimitusketjuun.
Kyse ei ole perinteisestä pankkilainasta – vakuuksia, pitkiä hakuprosesseja tai henkilökohtaisia takauksia ei yleensä tarvita.
Oikea vertailu ei ole "rahoituskulu vastaan nolla", vaan "rahoituskulu vastaan menetetty kasvumahdollisuus".
Kun liikevaihto ylittää noin 10 miljoonaa euroa, käyttöpääoman tarve määräytyy pitkälti kassankierron perusteella.
Varastorahoitus ja laskurahoitus ratkaisevat saman kassavirtaongelman eri vaiheita. Monet kasvavat brändit hyödyntävät molempia.
Paras aika järjestää rahoitusratkaisu on ennen kuin sille on kiireellinen tarve.
Mitä varastorahoitus on?
Varastorahoitus on käyttöpääoman rahoitusmuoto, jossa rahoittaja maksaa toimittajasi puolestasi. Maksat rahoituksen takaisin yleensä 30–120 päivän kuluessa, kun tuotteet on myyty ja asiakkaasi ovat maksaneet laskunsa.
Kyse ei ole perinteisestä yrityslainasta. Et panttaa omaisuutta etkä aseta vakuuksia. Rahoitus liittyy suoraan yksittäiseen tapahtumaan: ostotilaukseen, toimittajan maksuun ja sovittuun takaisinmaksuajankohtaan.
Miksi tuoteyritykset kohtaavat tämän haasteen?
Varastorahoituksen ratkaisema kassavaje on monille tuoteyrityksille rakenteellinen haaste. Se ei ole merkki huonosta johtamisesta – se kuuluu liiketoimintamalliin.
Tyypillinen toimitus- ja varastokierto etenee näin:
Ostotilaus tehdään – taloudellista vaikutusta ei vielä synny, mutta sitoumus on annettu.
Toimittajalle maksetaan ennakko – rahaa lähtee yrityksestä.
Tuotteet valmistetaan ja kuljetetaan – pääoma on edelleen sitoutuneena.
Tuotteet saapuvat varastoon.
Loppumaksu toimittajalle erääntyy.
Tuotteet myydään asiakkaalle – liikevaihto kirjataan ja myyntisaamiset syntyvät.
Asiakas maksaa laskun – raha saapuu yritykseen ja kierto päättyy.
Toimittajan maksamisen ja asiakkaalta saatavan maksun välinen aika muodostaa kassankierron. Monilla yli 10 miljoonan euron liikevaihtoa tekevillä tuoteyrityksillä tämä jakso kestää 90–180 päivää.
Kassankierto kertoo käyttöpääoman tarpeen
Kassankierto (CCC, Cash Conversion Cycle) on yksi hyödyllisimmistä mittareista yrityksen käyttöpääomatilanteen ymmärtämiseen.
CCC = DSO + DIO − DPO
DSO (Days Sales Outstanding): kuinka nopeasti asiakkaat maksavat laskunsa
DIO (Days Inventory Outstanding): kuinka pitkään tuotteet ovat varastossa ennen myyntiä
DPO (Days Payable Outstanding): kuinka pitkän maksuajan saat toimittajiltasi
Varastorahoitus vaikuttaa suoraan tähän yhtälöön. Kun toimittajamaksu rahoitetaan ulkopuolisella pääomalla, yritys saa lisää aikaa ennen kuin omaa kassaa tarvitsee käyttää. Tämä lyhentää käytännössä kassankiertoa.
Miten varastorahoitus toimii käytännössä?
Saat ostotilauksen tai päätät tehdä uuden tuotantotilauksen.
Lataat toimittajan laskun rahoitusalustalle. Hakuprosessi on nopea, useimmat hakemukset käsitellään minuuteissa.
Rahoittaja maksaa toimittajasi suoraan. Toimittaja saa maksun ajallaan ja täysimääräisenä.
Tuotteet valmistetaan, kuljetetaan ja toimitetaan normaalisti.
Maksat rahoituksen takaisin valitsemanasi ajankohtana, joka sopii yrityksesi kassavirtaan.
Mitä varastorahoitus maksaa?
Varastorahoituksen kustannus muodostuu yleensä rahoitusmaksusta, joka lasketaan prosenttiosuutena laskun arvosta siltä ajalta, kun rahoitus on käytössä.
Mutta hyödyllisempi kysymys on: mihin sitä kannattaa verrata? Moni yrittäjä vertaa rahoituksen hintaa oman pääoman käyttöön ja ajattelee oman pääoman olevan ilmaista. Todellisuudessa myös omalla pääomalla on vaihtoehtoiskustannus.
Varastorahoitus vai laskurahoitus – mikä ero niillä on?
Varastorahoitus auttaa kassankierron alkuvaiheessa. Se on oikea ratkaisu silloin, kun haasteesi on: "Haluaisin tehdä tämän tilauksen, mutta en halua sitoa kaikkea käytettävissä olevaa pääomaa siihen."
Laskurahoitus puolestaan auttaa kassankierron loppupäässä. Sen avulla saat käyttöösi osan avoimien laskujen arvosta jo ennen kuin asiakkaasi ovat maksaneet ne. Se sopii tilanteeseen: "Tuotteet on toimitettu ja laskut lähetetty, mutta maksua pitää odottaa 30, 60 tai 90 päivää."
Nämä kaksi rahoitusmuotoa täydentävät toisiaan. Monet kasvavat tuoteyritykset käyttävätkin molempia rinnakkain.
Onko varastorahoitus oikea ratkaisu yrityksellesi?
Se sopii erityisen hyvin, jos:
Teet säännöllisesti tilauksia kotimaisilta tai kansainvälisiltä toimittajilta.
Kassankiertosi on vähintään 60 päivää tilauksesta maksun saamiseen.
Joudut lykkäämään tai pienentämään tilauksia kassatilanteen vuoksi, vaikka kysyntää olisi.
Yrityksesi kasvaa nopeammin kuin kassavirta pysyy mukana.
Haluat rahoittaa kasvua ilman omistuksen laimentamista.
💡 Yksinkertainen testi: Jos olet viimeisen vuoden aikana joutunut siirtämään tilausta, lykkäämään täydennystilausta tai jättämään kasvumahdollisuuden hyödyntämättä siksi, ettei pääomaa ollut käytettävissä oikeaan aikaan, varastorahoitus voi olla ratkaisu juuri siihen ongelmaan.
Esimerkki: varastorahoitus sesongin täydennystilaukseen
Kodintuotebrändi, jonka liikevaihto on 15 miljoonaa euroa, tekee tärkeimmän syksyn täydennystilauksensa kesäkuussa. Tilauksen arvo on 750 000 euroa.
Päivä 0: 40 % ennakkomaksu valmistajalle (300 000 euroa maksetaan heti)
Päivä 60: Tuotanto valmistuu ja loput 450 000 euroa erääntyvät
Päivä 90: Tavarat saapuvat ja toimitetaan jälleenmyyjille
Päivä 150: Jälleenmyyjät maksavat laskunsa 60 päivän maksuajalla
Ensimmäisen maksun ja viimeisen maksusuorituksen välillä kuluu viisi kuukautta. Varastorahoituksen avulla Treyd maksaa valmistajalle sekä ennakkomaksun että loppusumman. Yrityksen oma pääoma jää käyttöön markkinointiin ja liiketoiminnan pyörittämiseen.
Milloin rahoitus kannattaa ottaa käyttöön?
Yksi asia yhdistää yrityksiä, jotka hallitsevat käyttöpääomaansa tehokkaasti: ne järjestävät rahoituksen valmiiksi ennen kuin siitä tulee kiireellinen tarve.
Treydin käyttöönotto vie tunteja, ei viikkoja. Silti on lähes aina parempi valmistautua etukäteen kuin odottaa siihen hetkeen, kun tarve on jo käsillä.
Yhteenveto
Varastorahoitus on suunniteltu ratkaisemaan kassavaje, joka kuuluu lähes jokaisen tuoteyrityksen arkeen. Sen sijaan että oma pääomasi sitoutuisi toimittajamaksuihin ja varastoon kuukausiksi, voit käyttää sitä liiketoiminnan kasvattamiseen.
Lopulta kysymys ei ole vain siitä, paljonko rahoitus maksaa. Kysymys on myös siitä, kuinka monta mahdollisuutta jää hyödyntämättä ilman sitä.
Tämä on Treyd
Treyd on käyttöpääoma tuoteyrityksille. Autamme nopeasti kasvavia brändejä, tukkukauppiaita ja jakelijoita sulkemaan aukon toimittajien maksamiseen ja asiakkailta maksun saamisen välillä – jotta kassavirta lakkaa olemasta se, mikä hidastaa sinua.
Osta ensin, maksa toimittajille myöhemmin. Ennakoi asiakkaiden laskut. Ei vakuuksia, ei pitkää pankkiprosessia – vain yksinkertainen, inhimillinen kokemus rakennettuna sen ympärille, miten tuoteyritykset oikeasti toimivat.
Yli 1 500 brändiä luottaa Treydiin kasvunsa rahoittamisessa. Katso miten osoitteessa treyd.io/fi/asiakkaat →
💜 Kasva nopeammin. Pidä hallinta. Uskalla panostaa enemmän.
