Olet toimittanut tavarat ja lähettänyt laskun. Nyt odotat asiakkaan maksua – 30, 60 tai joskus jopa 90 päivää. Samaan aikaan seuraava toimittajatilaus pitäisi rahoittaa, palkat maksaa ja jälleenmyyjä kysyy, onnistuisiko seuraavan toimituksen tuplaaminen.
Tämä laskun lähettämisen ja maksun saamisen välinen aika on yksi yleisimmistä kassavirran haasteista kasvaville tuoteyrityksille. Laskurahoitus on tehty juuri tätä varten: jotta saat käyttöösi rahat, jotka ovat jo tulossa, ilman että odotat maksuehtojen umpeutumista.
Tässä artikkelissa käymme läpi, miten laskurahoitus toimii, mitä eri vaihtoehtoja on, mitä se maksaa ja miten arvioit, sopiiko se yrityksellesi.
💡 Sanalla sanoen
Laskurahoitus auttaa tuoteyrityksiä vapauttamaan pääomaa avoimista asiakaslaskuista – tyypillisesti jopa 90 % laskun arvosta 24 tunnin sisällä.
Yleisimmät vaihtoehdot ovat factoring ja valikoiva laskurahoitus. Molemmat ratkaisevat samaa ongelmaa, mutta eroavat siinä, kuka hallinnoi maksujen seurantaa ja näkyykö rahoitus asiakkaalle.
Valikoivassa laskurahoituksessa voit itse valita, mitkä laskut haluat rahoittaa.
Kustannus on kiinteä palkkio rahoitettua laskua kohti – ei vuosikorko.
Ratkaisu sopii parhaiten yrityksille, joilla on terveet katteet ja ennustettavat maksusyklit.
Mitä laskurahoitus on?
Laskurahoitus on lyhytaikainen rahoitusratkaisu, jossa yritys saa käyttöönsä osan avoimen asiakaslaskun arvosta ennen kuin asiakas maksaa laskun. Sen sijaan, että odottaisit 30–90 päivää, voit saada käyttöösi tyypillisesti jopa 90 % laskun arvosta nopeasti – ja loput, palkkiot vähennettynä, kun asiakas maksaa.
Laskurahoitus vapauttaa pääomaa jo tehdystä myynnistä. Se ei ole tarkoitettu toimittajamaksujen tai varasto-ostojen rahoittamiseen – siihen sopii paremmin varastorahoitus. Jos haaste on siinä, että asiakas on jo laskutettu mutta maksu tulee myöhemmin, laskurahoitus voi olla oikea ratkaisu.
Factoring vai valikoiva laskurahoitus – mikä ero niillä on?
Molemmat vapauttavat pääomaa avoimista laskuista. Ero on siinä, kuka hallinnoi maksujen seurantaa ja näkyykö rahoitus asiakkaalle.
Kuka hallinnoi maksujen seurantaa: Factoringissa rahoitusyhtiö. Valikoivassa laskurahoituksessa sinä.
Näkyykö asiakkaalle: Factoringissa kyllä – asiakas maksaa rahoitusyhtiölle. Valikoivassa laskurahoituksessa ei – asiakas maksaa sinulle normaalisti.
Mitä laskuja rahoitetaan: Factoring kattaa usein koko myyntireskontra. Valikoivassa laskurahoituksessa valitset itse rahoitettavat laskut.
Asiakassuhteen hallinta: Factoringissa osittain rahoitusyhtiöllä. Valikoivassa laskurahoituksessa sinulla.
Valikoiva laskurahoitus – jossa voit itse päättää, mitkä laskut rahoitat – on yhä suositumpi vaihtoehto kasvaville tuoteyrityksille. Se antaa joustavuutta: rahoita tärkeät laskut ja jätä muut ennalleen. Treyd Advance on valikoiva laskurahoitusratkaisu. Asiakkaasi maksavat sinulle normaalisti ja valitset itse, mitkä laskut haluat rahoittaa.
Miten laskurahoitus toimii tuoteyrityksille?
Toimitat tavarat B2B-asiakkaalle ja lähetät laskun – esimerkiksi 15 000 euroa 60 päivän maksuajalla.
Lataat laskun Treydin alustalle ja saat käyttöösi jopa 90 % sen arvosta – 13 500 euroa – Treyd Walletiin 24 tunnin sisällä.
Käytät rahat heti esimerkiksi seuraavaan toimittajatilaukseen, toimintakuluihin tai uuteen kasvumahdollisuuteen.
Asiakas maksaa laskun normaalisti eräpäivänä.
Treyd hoitaa rahoituksen automaattisesti ja veloittaa kiinteän palkkion rahoitusajalta.
Et siis ota perinteistä lainaa. Vapautat pääomaa tietystä laskusta, tietyksi ajaksi ja tunnetulla kustannuksella. Kun lasku maksetaan, rahoitus päättyy.
Käytännön esimerkki: iso tilaus nyt, maksu myöhemmin
Kodintuotebrändi, jonka vuosiliikevaihto on 2,5 miljoonaa euroa, saa 15 000 euron tilauksen uudelta tukkukumppanilta. Yritys toimittaa tavarat ajallaan ja lähettää laskun heti. Maksuaika on 60 päivää.
Haasteena on, että seuraava tuotantoerä täytyy tilata kahden viikon sisällä, jotta yritys ehtii sesonkiin. Avoin 15 000 euron lasku kattaisi tilauksen, mutta rahat saapuvat vasta kahden kuukauden päästä.
Treyd Advancen avulla yritys saa käyttöönsä 90 % laskun arvosta – 13 500 euroa – 24 tunnin sisällä. Kahden kuukauden rahoitusajalla ja 1,5 % kuukausipalkkiolla kustannus on 405 euroa. Yritys pystyy tekemään seuraavan tuotantotilauksen ajoissa, hyödyntämään sesongin ja maksamaan rahoituksen takaisin, kun asiakas maksaa laskun.
Rahoituksen kustannus: 405 euroa.
Mahdollistetun seuraavan tilauksen kate: moninkertainen.
Mitä laskurahoitus maksaa?
Valikoivassa laskurahoituksessa kustannus on kiinteä palkkio rahoitettua laskua kohti. Palkkio perustuu rahoitettuun summaan ja rahoitusaikaan. Ei tilimaksuja, ei aloituskuluja, ei minimimaksuja – maksat vain silloin, kun käytät palvelua.
Esimerkiksi Treyd Advancella: jos rahoitat 9 000 euroa 1,5 % kuukausipalkkiolla, yhden kuukauden kustannus on 135 euroa. Kolmen kuukauden kustannus on 405 euroa. Palkkio näytetään selkeästi ennen vahvistamista.
Laskurahoitus on lyhytaikainen ratkaisu – usein yhdestä kolmeen kuukautta laskua kohti. Siksi vuosikorkoon perustuva vertailu voi olla harhaanjohtava. Olennaisempi kysymys on: mitä tämän laskun rahoittaminen maksaa ja mitä se mahdollistaa juuri nyt?
Milloin laskurahoitus on järkevää – ja milloin ei?
Laskurahoitus toimii parhaiten silloin, kun pääoman saaminen nopeammin on arvokkaampaa kuin sen odottaminen. Se sopii erityisesti yrityksille, jotka:
myyvät B2B-asiakkaille 30 päivän tai pidemmillä maksuajoilla
omaavat terveet bruttokatteet, tyypillisesti vähintään 25 %
toimivat ennustettavissa tilaus- ja maksusykleissä
haluavat rahoittaa kasvua ilman omistuksen laimentamista
Se sopii heikommin yrityksille, joissa:
myynti on pääasiassa kuluttajamyyntiä
bruttokatteet ovat hyvin ohuet, esimerkiksi alle 15 %
asiakkaiden maksukäyttäytyminen on hyvin arvaamatonta
taustalla oleva ongelma on jatkuva tappiollisuus eikä maksujen ajoitus
Laskurahoitus on kasvutyökalu, ei pelastusmekanismi. Se toimii parhaiten, kun sitä käytetään suunnitelmallisesti pitämään pääoma liikkeessä sillä aikaa, kun asiakaslaskut odottavat maksuaan.
Yhteenveto
Laskurahoitus ratkaisee yhden yleisimmistä kassavirran haasteista tuoteyrityksissä: ajan tavaroiden toimittamisen ja maksun saamisen välillä. Kun voit vapauttaa jopa 90 % laskun arvosta 24 tunnin sisällä, pääoma pysyy liikkeessä ilman vakuuksia, omistuksen laimentamista tai pitkiä pankkiprosesseja.
Valikoiva laskurahoitus tarjoaa eniten joustavuutta: voit valita rahoitettavat laskut, säilyttää asiakassuhteiden hallinnan ja maksaa vain käytöstä. Hyvin käytettynä laskurahoitus auttaa pitämään kasvun liikkeessä myös silloin, kun asiakaslaskut odottavat vielä maksuaan.
Tämä on Treyd
Treyd tarjoaa käyttöpääomaa tuoteyrityksille. Autamme nopeasti kasvavia brändejä, tukkukauppiaita ja jakelijoita kuromaan umpeen kuilun toimittajien maksamisen ja asiakkaiden maksujen vastaanottamisen välillä – jotta kassavirta ei olisi kasvun este.
Maksa toimittajille myöhemmin. Vapauta pääomaa avoimista laskuista. Ei vakuuksia, ei pitkiä pankkiprosesseja – vain yksinkertainen ratkaisu, joka on rakennettu sen ympärille, miten tuoteyritykset oikeasti toimivat.
Yli 1500 brändiä käyttää Treydiä kasvunsa rahoittamiseen. Katso miten osoitteessa treyd.io/fi/asiakkaat →
💜 Kasva nopeammin. Säilytä hallinta. Uskalla panostaa enemmän.
